侨兴事件二度升温:假保函要变真 7亿遭挪用?

2016-12-27 08:51
来源:TechWeb
作者:麻晓超
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  25日晚21点左右,一个侨兴私募债投资人维权群“炸开了锅”,原因是看到了浙商财险当日晚刚发布不久的两份公告。

  从多名投资人的第一反应来看,这两份公告等于是浙商财险“砸”向了此次侨兴违约事件链条中的“首尾两端”——侨兴和广发银行惠州分行:已几乎被舆论采信的“浙商财险手握银行保函为假”说法似乎要发生反转;侨兴当年募集的10亿元资金似乎没有按照投资人合同说明上那样使用。

  侨兴电讯、侨兴电信两家公司2014年发行的两笔总计本金10亿元的私募债在蚂蚁金服旗下招财宝平台进行销售,12月15日、12月16日,约3.12亿元资金到期未兑付,发生违约。

  目前,侨兴违约事件链条上的各方均承受着来自投资人的压力,包括发行人(侨兴)、承销商和受托管理人(粤股交)、招财宝、为债券兑付提供保证保险的浙商财险、和浙商财险签署反担保协议的广发银行惠州分行,以及为招财宝上侨兴私募债变现后对应的个人贷到期兑付提供保证保险的众安保险。

    “假保函”要“翻身”了?

  在侨兴私募债12月15日逾期未兑付后,为该私募债到期兑付提供保证保险的浙商财险,派员工手持广发银行惠州分行当年给浙商财险开具的履约保函追偿未果。

  22日多家媒体的报道出现了来自“广发银行惠州分行内部人士”的说法:浙商财险手持保函为假,广发未开具过保函,已向警方报案。

  多日来,“浙商财险手握银行保函为假”已几乎被舆论采信,但25日晚,浙商财险公告中披露了几个让外界开始怀疑“假保函”可能为真的点。

  第一个“假保函”要变真的点是,根据浙商财险的说法,保函是浙商财险工作人员14年12月在侨兴工作人员陪同下,在广发银行惠州分行营业场所办理的,16年2月份广发银行惠州分行还针对保函出具了回执,确认了保函的有效性,16年5月份浙商财险再赴广发银行惠州分行核查保函情况,后者出具了《银行履约保函声明》,确认保函“真实合法有效”。  浙商财险25日公告中还附上了回执、《银行履约保函声明》的截图。

关于广发银行惠州分行银行保函有关情况的公告
关于广发银行惠州分行银行保函有关情况的公告

  在“假保函”说法流出时,外界大多认为广发银行方面应该是第一次见到保函,发现为假,随即报警,但如今看来情况并不是这样。

  可以预见的是,即使将来权威部门最终判定保函确实为假,“假从何来”的细节情况恐怕要比外界最初预期的情况复杂的多。

  第二个“假保函”要变真的点是,自侨兴事件以来,广发银行方面针对保函是真是假的“暧昧态度”。

  根据浙商财险25日披露的情况,自侨兴违约以来,浙商财险5次前往广发银行惠州分行沟通履约情况,后者多个相关负责人对保函真假均态度“暧昧”。

  根据浙商财险说法,广发银行惠州分行多个相关负责人的态度分别是“未明确否认”、“没有明确回应”、“口头否认该行出具了保函”等。

  其中,根据浙商财险说法,12月19日,浙商财险“要求其出具书面回复但遭到拒绝”,“多次电话催促要求其书面回复但未得到正面回应”,截至12月24日仍未“得到正面回复”。

  事实上,侨兴违约以来,广发银行惠州分行确实未作出过任何“官方回复”,媒体上的“假保函”说法也仅是来自“内部人士”或“相关人士”,这一点确实显得十分蹊跷。

  保函对于侨兴违约事件之所以重要,是因为,如果保函为真,浙商财险可以向广发银行方面追偿。

  在做互联网理财平台保证保险业务时,保险公司一边承保了债务违约的保险责任,另一边还握着一个反担保协议,一旦债务违约,这个协议可以让保险公司向第三方追偿,银行出具的保函就是反担保措施中的一种。

  7亿资金遭挪用?  

  浙商财险25日晚的另一份公告指向侨兴,该公告附上了一张侨兴2016年12月17日发给浙商财险的侨兴私募债资金使用情况。

关于侨兴私募债券集资金实际用途公告
关于侨兴私募债券集资金实际用途公告

  对于10亿元资金的实际使用用途,侨兴称,“本笔资金全部纳入集团公司资金池统一使用”,主要用途为:1、用于置换或补充各商业银行2014年前后“贸易项下”融资额度的强制退出贷款等(即收贷),大约7亿元;2、用于集团下属制造企业产业升级之设备更新改造项目及新增7000平米附属生产车间及仓库基建工程项目等,大约2亿元;3、剩余约1亿元用于补充下属制造企业流动资金。

  TechWeb注意到,上述使用用途有多处与当年募集说明书中描述的使用用途存在出入。

  投资人给TechWeb发来的“惠州侨兴电讯工业有限公司2014年私募债券第二期28”募集说明书显示,惠州侨兴电讯工业有限公司2014年私募债券第一期至第七期总计募集5亿元,全部用于侨兴电讯《基于第四代通讯技术的通讯终端制造和应用》4G项目,具体包括支付4G项目工程款项、设备购置、材料采购、费用支出等,其中,设备购置及使用费2.6453亿元,原材料采购费1.6522亿元,基建费863.5万元,能源动力、耗材等杂费1529.75万元,专用业务费4465.5万元。

  对比侨兴公布的实际使用用途可知,即使不计侨兴电信的5亿元,单单侨兴电讯的5亿元,就没有用在“募集说明书”中规定的地方。

  7亿元用来“置换或补充商业银行的强制退出贷款”,更是让侨兴投资人维权群“炸开了锅”。

  此外,TechWeb注意到,10亿元资金“全部纳入集团公司资金池统一使用”这一点,也存在不妥之处,考虑到侨兴集团有众多子公司,“纳入集团公司资金池统一使用”恐有用优质资产发行债募集来的钱去填不良资产的坑之嫌。

  投资人更关心的是,在此次浙商财险保证保险业务中,作为投保人的侨兴如果未按当初承诺的情况使用资金的事实成立,浙商财险是否有理由不承担保险责任?

  在浙商财险保证保险协议中,投保人是侨兴,被保险人是侨兴私募债投资人。

  外媒称侨兴违约波及1.3万投资者

  《华尔街日报》12月23日在一篇报道中称,此次逾期的3.12亿元债券波及了1.3万名投资者。这应该是侨兴违约以来第一个有关波及投资者人数的数据。

 

责任编辑:王薏群

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